Total avgift: 0,40-0,50%
Avgift till fondrobot: 0,35%
4 av 5 | Omdöme på Fondroboten.se
Total avgift: 0,30-0,41%
20% rabatt på avgiften i 3 månader
4,9 av 5 | Omdöme – Trustpilot
Total avgift: 0,25-0,93%
100 kr i startbonus vid första insättningen
5 av 5 | Omdöme på Google
Att spara i fonder som nybörjare väcker, som tidigare nämnt, mycket frågor. Tanken med spara pengar i fonder är att du ska kunna delta på värdepappersmarknaden om du sparar på ett enkelt sätt. En fond har flera värdepapper, till exempel att spara i fonder eller aktier. Det kan också vara räntebärande värdepapper. Som fondsparare äger du en del av fonden och därmed en del av alla dess tillgångar. Enligt lagen ska en värdepappersfond sprida risken på flera värdepapper. En aktiefond måste till exempel investera i minst 16 olika aktier, men i verkligheten investerar de flesta aktiefonder i fler aktier. Du som väljer att månadsspara i aktier sparar alltså i flera olika aktier.
Du som sparar i fonden investerar inte själv i olika värdepapper utan överför ansvaret för värdepappershandeln till fondförvaltaren. Fondförvaltare har specialkompetens på de marknader fonden fokuserar på. Därför kan det vara en trygghet att spara i räntefonder, eftersom att det är en fondförvaltare som gör grovjobbet åt dig.
Fondförvaltarna arbetar med fond sparande varje dag. De arbetar vanligtvis i ett team för att analysera företaget och marknaden eller räntor och prognoser. Allt detta är för att de ska kunna välja rätt värdepapper och hållbara fonder så mycket som möjligt. Förvaltaren får däremot inte välja värdepapper helt fritt. Enligt lagen har varje fond fondbestämmelser som beskriver hur just den fonden investerar. Dessa bestämmelser utformas av fondbolaget eller fondförvaltaren i enlighet med gällande regler och den placeringsinriktning fonden avser att ha. Dessa föreskrifter ska sedan godkännas av Finansinspektionen i Sverige eller motsvarande tillsynsmyndighet i det land där fonden är registrerad. Till exempel kan fondbestämmelser föreskriva att fonden ska investera på den europeiska marknaden. Då får förvaltaren inte köpa aktier i japanska företag till fonden.
Det finns många regler för att reglera fondförvaltningen när du ska spara i fonder. En av de viktigaste är att fonden och dess förvaltare alltid ska agera i andelsägarnas gemensamma intressen. I praktiken innebär det att alla val som görs av fondbolag eller fondförvaltare måste baseras på om deras effekter är gynnsamma för andelsägarna.
Det finns flera olika typer av fonder. För att hitta den bästa fonden att spara i för just dig behöver du därför först och främst ta reda på vilken typ av fondsparande som faller dig i smaken. Det är också viktigt att välja rätt fond för att kunna tjäna pengar på fonder. Nedan står listat de vanligaste typer av fonder som är mest omtalade på marknaden. Dessa är aktier och fonder för nybörjare. Men kom ihåg att alla fonder på marknaden inte passar alla, utan tänk på att välja en fond utefter dina egna förutsättningar.
En av de fonder som går att välja på är aktiefonder. På lång sikt är aktiefonder oftast den största möjligheten till hög avkastning. Men att investera i aktier innebär också högre risker, eftersom kursvolatiliteten på aktiemarknaden är större än på räntemarknaden. Investeringsriktningen för aktiefonder är också annorlunda. Vissa är omfattande, alltså att de finns över hela världen. Andra investerar bara i en viss region eller bransch. Fondens placeringsinriktning avgör till stor del fondens risk.
Räntefonderna passar dig som vill undvika de dramatiska kurssvängningar som kan uppstå i aktiefonder. Det finns däremot flera olika typer av räntefonder, som passar för olika ändamål. Vi kommer nedan att gå igenom de vanligaste räntefonderna.
Korta räntefonder har den lägsta risken av alla typer av fonder. I korta räntefonder placerar man investeringar i räntebärande värdepapper med en genomsnittlig löptid på upp till ett år.
Långa räntefonder kan också kallas för obligationsfond. Denna fond passar dig som vill ha ett långsiktigt räntesparande. Om marknadsräntorna stiger kan värdet falla, men volatiliteten är inte lika stor som aktiefonder. Dessa är alltså bra för dig som vill ha ett långsiktigt sparande i fonder.
Företagsobligationsfonder är de fonder som investerar i obligationer utgivna av olika företag. Beroende på om fonden investerar i obligationer utgivna av stora stabila företag (investment grade) eller små osäkra företag (high yield) kan fonden ha olika inriktning, och skillnaderna i risker och avkastning kan vara stora. Risken för företagsobligationsfonder är högre än för vanliga obligationsfonder, men den totala risken är lägre än för aktiefonder.
Blandfonder kombinerar räntesparandets säkerhet med möjligheten till god avkastning på aktiesparandet. Blandfonder investerar i aktier och räntebärande värdepapper. På lång sikt är avkastningen för blandfonder vanligtvis högre än räntefonder, men lägre än aktiefonder.
Målet för alla hedgefonder är att skydda kapital från prisfall genom att skapa positiv avkastning oberoende av den allmänna marknadsutvecklingen. En egenskap hos hedgefonder är att de inte följer utvecklingen på aktiemarknaden eller räntemarknaden. Tvärtom beror deras utveckling i mindre utsträckning på andra trender på finansmarknaden. Därför kan de väl komplettera traditionella fondportföljer. Hedgefonder finns i många olika former och olika risknivåer. Fonder i hedgefonder minskar riskerna avsevärt genom att investera i flera fonder med olika riktningar och olika förvaltare.
Passiva fonder, eller indexfonder som det också kallas för, förvaltas för att efterlikna ett index’s sammansättning. Därför strävar förvaltarna efter att få det totala fondinnehavet (portföljen) att avvika så lite som möjligt från jämförelseindex. Detta kallas ofta för passiv förvaltning eftersom fonden medvetet försöker efterlikna sitt jämförelseindex.
Detta skiljer sig från aktiv förvaltning. Aktiva förvaltningsförvaltare fattar aktiva beslut om att köpa, sälja eller inneha värdepapper baserat på olika faktorer som förvaltaren värdesätter. I passivt förvaltade fonder finns ingen analys av olika värdepapper, marknader eller konjunkturcykler. Förutom priset måste utvecklingen av passivt förvaltade fonder vara mycket lik utvecklingen av det index som fonden följer. Priset på passivt förvaltade fonder är vanligtvis lägre än på aktivt förvaltade fonder eftersom det nästan alltid kräver mindre resurser. Indexfonder är en av de bästa fonderna att spara i.
Alla hoppas kunna ge sina barn en bra start i livet. Att kunna ge barn en ekonomisk grund när de når vuxen ålder är en viktig del av att ta sig in i vuxenvärlden. Vad pengarna ska användas till och samtidigt också kunna diskutera med barnen, vilket i sig ger en ansvarskänsla som är viktig för den egna utvecklingen. Därför är det aldrig för sent att börja spara. Ju tidigare du börjar spara desto bättre. Kom ihåg att den största gåvan du kan ge ditt barn är ekonomiskt ansvar. Börja tidigt för att utbilda och lära ditt barn värdet av pengar, vilket är mer användbart för ditt barn än att fylla på pengar på sin 18-årsdag.
Så, hur mycket kostar ett barn före 18 års ålder? Swedbank har beräknat att den genomsnittliga kostnaden för ett barn är 1,4 miljoner kronor. Således är det bäst att kontrollera din ekonomi innan du bestämmer dig för att vidta åtgärder. Även om kalkylen kan vara lite hög, finns det många kostnader som du inte kan komma på. Till exempel inkomstbortfall när du tar ut föräldraledighet eller behöver dyrare transportmedel eller ny bostad.
Det är därför en bra idé att börja spara till barn så tidigt som möjligt. Detta beror på att den här typen av sparande oftast görs under en längre tid och kräver relativt små investeringar varje månad för att få större effekt. Exempelvis ger ett månadssparande på 1 000 SEK och en avkastning på 7% mer än 400 000 SEK på 18 år.
Generellt sett är sparande för barn en långsiktig investering. Därför kan du tillåta högre risker, på lång sikt visar nämligen aktier eller aktiefonder alltid den högsta avkastningen. På kort sikt kan dock avkastningen variera avsevärt, och ditt sparande bör spegla hur länge pengarna ska spenderas. Om du vill spara några år kan det vara lämpligare att välja en räntefond eller en vanlig sparränta för att undvika risken för dålig avkastning. Om du väljer att sätta in medel eller aktier är det bäst att diversifiera risken, det vill säga investera i olika fonder eller aktier. Minst fem skillnader är en bra tumregel. Det finns några bra förslag, du kan välja direkt från banken där du har ett sparande. Numera när man spar till barn kan man ofta välja att investera i ett sparkonto. Då behöver du istället för att beskatta vinster bara betala en låg procent av hela sparbeloppet.
Det finns många indexfonder som är bra på marknaden just nu. Gemensamt för dessa är att de har en stigande kurva och man tror att den kommer att hålla sig så framöver också. De är helt enkelt fonder med låg risk som är värda att investera i.
När du ska spara i fonder kan det vara bra att använda dig av en så kallad fondrobot. Dessa är utmärkta att använda om du inte har så bra koll på marknaden och vill ha hjälp att hitta rätt. De kan också vara bra om du är en person som inte vill att börsen ska ta upp all din tid och energi, utan istället vill kunna lita dig tillbaka och låta en robot sköta jobbet.
Det finns flera olika fondrobotar att välja på och i listan nedan finns de allra vanligaste.
Nätmäklaren Avanza har också utvecklat en lösning. Att spara i fonder Avanza innebär att du kan automatisera sparandet av fonder och göra investeringar lättare att lyckas. Detta kommer i form av 6 fonder, som de kallar Avanza auto. Vid val av fonder inom Avanza auto ger Avanza Auto något mindre vägledning. Istället måste du ta reda på det själv i större utsträckning. De 6 tillgängliga fonder sträcker sig från Avanza auto 1 med lägst risk till Avanza auto 6 med högst risk. Precis som andra fondrobotar sätter ihop en enda fondportfölj, är varje Avanza bilfond sammansatt av olika fonder med olika prioriteringar och risknivåer. Kostnaden för Auto är 0,20 %, följt av kostnaden för de underliggande tillgångarna. Den totala kostnaden är 0,33-0,37%. Jämfört med flera andra fondrobotar är det prisvärt.
Fundlers fondrobot ger även personlig rådgivning för investeringsstrategier. Utifrån dina sparmål och riskaptit sätter de ihop portföljer med olika fördelning mellan aktier och räntor. De investerade i ett stort antal olika fonder. Avgiften börjar på 0,15 %.
Nordnet Robosave ställer först en rad frågor om din ekonomiska situation och hur du ser på risken för investeringsförlust. Därefter får du rekommendationer för en diversifierad investeringsportfölj som matchar dina investeringspreferenser och risktolerans. Om du väljer att investera i det kommer allt att hanteras automatiskt. Däremot måste du betala en avgift på 0,5 % för att använda Robosave.
Lysa är en av de mest populära fondrobotarna på marknaden. Det hjälper till att ge personlig investeringsrådgivning och skapar sedan automatiskt en portfölj som matchar dina egna preferenser. Lysa kommer även löpande att omfördela innehaven i din portfölj, vilket innebär att även efter stor marknadsvolatilitet kommer din portfölj att optimeras för att följa den investeringsstrategi du väljer.
Investeringar som görs genom Lysa förekommer även på så kallade investeringssparkonton. Jämfört med vanliga aktie- och fondkonton är detta ett skattevänligt konto. Därför tillhandahåller Lysa även skattevänliga investeringstjänster. Därför fungerar de på ungefär samma sätt. När du blir kund hos ett av företagen som tillhandahåller fondrobotar måste du först lämna lite information om dig själv. Denna information inkluderar givetvis dina personuppgifter så att du kan listas som kund.
Opti är också en mycket populär fondrobot, som har många likheter med Lysa. Du kan även investera i ISK hos dem. De kommer också att ge liknande förslag och automatiskt kombinera din fondportfölj enligt dina preferenser. Opti skiljer sig från andra fondrobotar genom att de är applikationsbaserade. Därför har du alltid allt du behöver veta i din telefon. I Opti kan du också välja att investera i råvaror i din portfölj – du kan vanligtvis inte investera genom andra fondrobotar. På tal om kostnaden för Opti är den 0,5 %. Det är i nivå med många andra fondrobotar.
BetterWealths fondrobot syftar till att ge hög riskjusterad avkastning genom att använda stor riskspridning. Till skillnad från andra fondrobotar investerar BetterWealth i ETF:er istället för vanliga traditionella fonder. Strukturen för en ETF som en investering är densamma som för en fond, men skillnaden ligger i dess handelsmetoder. ETF:er handlas på den öppna marknaden precis som aktier. Detta innebär att ETF:er kan köpas och säljas snabbare – de blir bara mer likvida. Dessutom är kostnaden för ETF:er vanligtvis lägre än för traditionella fonder.
Att börja använda fondrobotar kan låta som en avancerad process. Skapa ett konto, svara på många frågor, skaffa en riskprofil som kan behöva anpassas efter dina preferenser och smaker och sätt sedan in pengar. Men faktum är att processen för alla fondrobotar är både snabb, enkel och smidig. Det tar bara några enstaka minuter att skapa ett konto med ditt mobila bank-ID och svara på frågorna som ger din riskprofil. Sedan sker allokeringen av medel till olika tillgångar enligt din riskprofil automatiskt. Det enda du behöver göra är att sätta in pengarna på ditt konto, och sedan tilldelas de automatiskt.
Alla fondrobotar på som finns med på listan står under Finansinspektionens tillsyn och tvingas separera insättarnas pengar från sina egna pengar. Din investering skyddas av både investerarskydd insättningsgarantier. Det gör att tjänsten kan anses vara säker, och risken för att förlora pengar ligger i nedgången på aktiemarknaden och nedgången i värdet på investeringen, snarare än att robotrådgivaren går i konkurs.
Förutom att ge råd om lämplig allokering mellan olika fonder och tillgångsklasser och upprätthålla utvalda allokeringar, kan fondrobotar även hjälpa dig att övervaka marknaden för riktigt billiga och högkvalitativa fonder. Genom att ständigt övervaka omfattningen har fondroboten hittat den billigaste och bästa fonden i världen. Om den nya fonden dyker upp med bättre förutsättningar kommer fondrobotens heltidsexpert sannolikt att hitta en före småspararna som är upptagna med annat. På grund av sin storlek kan fondrobotar också investera medel i fonder som vi inte personligen kan komma åt.
Om du sätter in dig i en indexfond som tar ut en avgift på 0,3 % kanske du inte märker att den nya fonden som har lanserats följer exakt samma index och bara kostar 0,2 %. Men detta kommer inte att missa företaget som driver finansieringsroboten, som sitter där hela dagen och övervakar tillgången på medel, och sedan kan de helt enkelt överföra dina medel till en ny, billigare fond utan att du behöver göra något. Du kan lägga din tid på saker som du tycker är mer intressanta än att surfa på Internet och alla fondbolag i världen för att hitta den mest prisvärda fonden vid varje given tidpunkt.
Den mest uppenbara och uppenbara nackdelen med att spara i fond med hjälp av fondrobotar är att du kan få avgifter i ytterligare ett steg jämfört med att direkt investera medel i fonder eller aktier. Nästan alla fondrobotar bygger i princip på billiga och pålitliga fonder. Oberoende fondrobotar kommer inte att förvalta dessa medel själva, utan kommer endast att överföra medel till fondbolag som driver relaterade fonder. Problemet blir då att företag som tillhandahåller fondrobotar också vill tjäna pengar, och de måste ta ut utöver fondavgifterna. Du behöver bara ta in avgifter i två olika steg.
Prismässigt får du aldrig en så billig förvaltning som du väljer den billigaste indexfonden direkt från en nätmäklare. Fondroboten kommer att vara en tjänst som hjälper dig att förenkla ditt sparande, och att delta i denna tjänst kommer att kosta en del pengar. Eftersom fondrobotar och de vanligaste fondtyperna som rekommenderas av robotar har låga avgifter går det oftast att lägga till fondrobotar till den totala kostnaden för den underliggande fonden, välj till exempel en lite dyrare fond. Men det går aldrig att jämföra med det absolut billigaste alternativet, att själv hitta den billigaste indexfonden och placera dina medel där.